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            銀保監會副主席梁濤:不得進行誘導式放貸,依法將金融活動全部納入監管

            2020年11月11日

              “負責任金融”理念是什么?

              11月11日,在第十五屆21世紀亞洲金融年會上,銀保監會副主席梁濤強調,要將“負責任金融”理念貫穿經營始終,切實履行金融消費者保護職責,將金融消費者保護融入數字化轉型戰略,健全相關業務操作規范及內控制度,從源頭保護好金融消費者的合法權益。要加強金融宣傳教育,倡導理性消費文化,不得進行誘導式放貸,相關產品要符合消費者的真實需求與風險承受能力。要建立健全投訴處理機制,及時回應消費者訴求,多渠道化解金融消費糾紛。此外,針對一些領域存在市場壟斷問題,應當借鑒國際經驗,加強反壟斷審查,確保維護公平競爭的市場秩序。

              梁濤表示,金融數字化轉型充滿艱辛和挑戰,是一場“持久戰”。我國金融數字化轉型還處于初步發展階段,部分機構頂層戰略和落地執行有待加強,數據治理能力有待提升,客戶體驗有待改善,金融科技與金融機構自身系統的兼容程度、產品業務的融合程度還有待挖掘,數字化轉型帶來的風險也需引起高度關注。

              梁濤認為,金融科技并沒有改變金融的本質,因此依法將金融活動全面納入監管,對同類業務、同類主體一視同仁。只要從事同類金融業務,都應在現行法律法規框架下,接受一致的市場準入和持續監管,遵循同等的業務規則和風險管理要求。同時,必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系,要高度關注數字化轉型帶來的新型風險,特別是網絡安全、數據保護、市場壟斷等風險挑戰,建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各領域,更加適應數字化時代要求的全面風險管理體系。

              當前,金融行業對數字化轉型的必要性、緊迫性已經有充分認識,但數字化轉型不僅是技術的轉變,更重要的是金融業務及商業模式的轉型。梁濤認為,金融機構對金融數字化轉型應明確三方面認知。

              首先,要認知用戶,更好的服務金融消費者。近年來,人們對金融產品與服務的多元化、個性化、便利化要求越來越高,不再喜歡被動接受千篇一律或千人一面的服務。金融數字化轉型過程中,要充分了解用戶行為與偏好,更加精準地判斷用戶的“痛點”需求,向金融消費者提供功能明確、期限和利率定價合理、風險評價和貸后管理完善的金融產品。

              其次,認知自身,走符合自身特點的數字化轉型道路。數字化轉型沒有放之四海而皆準的模式,要與自身業務特點相適應。只有在回答好“我的定位是什么,要采取什么服務模式,提供什么產品,數字化需求是什么”的基礎上,不斷完善公司治理,積極履行社會責任,充分披露信息,結合自身發展定位和能力稟賦積極穩妥推進,才能走出一條適合自身特點的數字化轉型道路。

              另外,認知合作伙伴,加強與第三方合作的風險管控。在充分運用金融科技的過程中,金融機構正在越來越多的與科技企業建立合作關系。金融機構要做好對合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續監測,切實做好風險管控。一方面要落實好主體責任,金融機構是自身風險管理的第一責任人,不得將信息科技管理責任外包,不得將涉及戰略管理、風險管理、內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能外包;另一方面要堅持風險判斷的獨立性,嚴格落實自主風控原則,自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。

              來源:第一財經

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